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SankyoServiceのコラム

2019年4月18日 コラム

他の資金調達方法との比較

他の資金調達方法との比較

「銀行融資」、「ビジネスローン」、「手形割引」の3つとファクタリングとの比較

銀行融資

銀行融資は、債権の売買と借入という前提条件が違うため、内容もかなり違います。ファクタリングと
銀行融資が大きく違うのは審査難易度です。銀行融資の審査は厳しく、赤字や債務超過であると融資は
受けられません。ファクタリングは、その審査の甘さにあると言っても過言ではありません。

ビジネスローン

ビジネスローンは、中小企業や個人事業主のための無担保ローンです。大手銀行や地方銀行が提供して
いるサービスです。
ビジネスローンが優れているのは、調達コストの安さです。ファクタリングが勝っているところは、
審査の甘さと後々の融資に関わって来ないということ。

手形割引

手形割引とは、取引先からの手形を銀行に買い取ってもらうことで資金化する方法です。銀行側は、
支払い期日までの利子に相当する金額を差し引き、その残金を支払います。ファクタリングと同じく
売掛債権を使った資金調達方法ですが、手形割引は、実は手形を担保にした融資。万が一手形を発行
した取引先が期日までに倒産してしまった場合は、手形割引を依頼した会社がその責任を負って手形
を買い取らなければなりません。調達にかかる費用で比較すると、ファクタリングより手形割引のほ
うが安いです。しかし、手形割引には審査があるので、赤字決算や債務超過等があると審査は通りま
せん。